Mietkaution und Zinsen berechnen

Mietkaution berechnen und den Höchstbetrag prüfen

Die Mietkaution, auch Mietzinsdepot genannt, sichert die Vermieterschaft für ausstehende Mietzinse und Schäden ab. Verlangen darf sie diese Sicherheit nur, wenn sie im Mietvertrag vereinbart ist. Bei Wohnungen setzt das Obligationenrecht eine Obergrenze: höchstens 3 Monatszinse (Art. 257e Abs. 2 OR). Das Gesetz sagt nicht ausdrücklich, ob die Nebenkosten dazugehören. Der Mieterinnen- und Mieterverband und der Hauseigentümerverband sind sich hier einig: Gemeint ist der Bruttomietzins, also die Nettomiete plus das Akonto oder die Pauschale für die Nebenkosten.

Wer ganz sicher gehen will, rechnet mit 3 Nettomieten: Bei CHF 2’000 Nettomiete sind das CHF 6’000. Verlangt der Vertrag mehr als den Höchstbetrag, ist der übersteigende Teil ungültig. Bei Geschäftsräumen gibt es keine feste Grenze, die Sicherheit darf aber nicht übermässig sein. Wie sich Ihre Bruttomiete zusammensetzt, zeigt der Rechner für die Nebenkosten der Wohnung. Die Regel ist eidgenössisch und gilt in Zürich, Bern oder Basel gleich, die Kantone dürfen nur ergänzende Bestimmungen erlassen.

Zinsen auf dem Mietkautionskonto berechnen

Die Bank schreibt die Zinsen einmal im Jahr gut, in der Regel per 31. Dezember, und rechnet ab dem Folgejahr mit dem höheren Saldo weiter. Sparkonten zählen meist nach der Schweizer Bankusanz 30/360: jeder Monat mit 30 Tagen, auch der Februar, das Jahr mit 360 Tagen. Der Rechner verzinst vom Einzahlungstag bis und mit dem Enddatum.

Mit 0,1 % wären es CHF 19.82. Bei so tiefen Sätzen macht der Zinseszins kaum etwas aus, Kontogebühren dagegen schon: Verlangt die Bank für Eröffnung oder Saldierung eine Gebühr, frisst sie den Ertrag mehrerer Jahre. Wie sich Zinsen für einzelne Tage berechnen, erklärt der Zinsrechner mit Marchzins.

Zinsen rückwirkend berechnen

Haben Sie die Kontoauszüge nicht mehr, oder hat die Vermieterschaft die Kaution gar nicht auf ein Sperrkonto einbezahlt, hilft eine Schätzung. Der Rechner nimmt dafür im Modus «SNB-Durchschnitt» für jedes Jahr den durchschnittlichen Zinssatz für Spareinlagen, den die Schweizerische Nationalbank erhebt. Für CHF 5’000, einbezahlt am 1. Januar 2016 und verzinst bis Ende 2025, ergibt das CHF 79.96 Zinsen.

Der Wert für 2026 ist das Mittel der bisher publizierten Monate. Mietkautionskonten wurden oft etwas tiefer verzinst als gewöhnliche Sparkonten, massgebend bleibt der Auszug Ihrer Bank. Hat die Vermieterschaft das Depot nicht korrekt angelegt, können Sie den entgangenen Zins verlangen und, nach einer eingeschriebenen Aufforderung, die Kaution mit künftigen Mietzinsen verrechnen.

Aktuelle Zinssätze für Mietkautionskonten

Die Banken zahlen auf Mietkautionskonten zurzeit zwischen 0 % und 0,1 % Zins (Vergleich von Mai 2026). Der Durchschnitt aller Spareinlagen lag laut SNB im laufenden Jahr bei 0,072 %. Vergleichen Sie vor der Eröffnung auch die Gebühren: Manche Banken verlangen für die Eröffnung oder die Saldierung des Kontos Beträge, die höher sind als alle Zinsen. Den Satz Ihres Kontos tragen Sie im Rechner unter «Zinsen» ein.

Verrechnungssteuer und Steuern auf dem Mietzinsdepot

Zinsen auf Bankguthaben sind von der Verrechnungssteuer befreit, solange sie in einem Kalenderjahr nicht mehr als CHF 200 betragen (Art. 5 Abs. 1 lit. c VStG). Darüber zieht die Bank 35 % auf dem ganzen Zins ab. Zu 0,05 % wäre das erst ab einer Kaution von CHF 400’000 der Fall, bei Mietkautionen also praktisch nie. In der Steuererklärung gehört das Depot zum Vermögen und die Zinsen zum Einkommen der Mieterin oder des Mieters. Die Bank stellt dafür eine Zinsbescheinigung aus.

Kautionsversicherung oder Depot im Vergleich

Statt das Geld zu hinterlegen, können Sie bei einem Versicherer eine Mietkautionsversicherung abschliessen. Er bürgt gegenüber der Vermieterschaft, und Sie zahlen jedes Jahr eine Prämie, meist rund 4,5 % der Kaution. Dazu kommt die Stempelabgabe von 5 % auf der Prämie. Die Prämie erhalten Sie nie zurück, und bezahlt die Versicherung einen Schaden, fordert sie ihn von Ihnen ein. Das Depot kostet dagegen nur den Ertrag, den das Geld anderswo bringen würde:

Die Rechnung gilt für eine Kaution von CHF 6’600. Die Versicherung lohnt sich erst, wenn das gesparte Geld mehr als 4,4 % pro Jahr einbringt oder einen teuren Konsumkredit ersetzt. Fehlt das Geld für die Kaution, ist ein Darlehen aus der Familie meist günstiger. Wie viel ein Betrag über die Jahre mit Zins wächst, zeigt der Zinseszinsrechner.

Rückzahlung der Mietkaution nach dem Auszug

Die Bank zahlt die Kaution nur aus, wenn beide Parteien zustimmen oder ein rechtskräftiger Zahlungsbefehl oder ein rechtskräftiges Urteil vorliegt (Art. 257e Abs. 3 OR). Lassen Sie sich die Freigabe am besten gleich bei der Wohnungsabnahme im Protokoll unterschreiben. Macht die Vermieterschaft innert eines Jahres nach Mietende keine Forderung rechtlich geltend, können Sie die Kaution samt Zinsen direkt bei der Bank zurückverlangen. Mit dem Kündigungsschreiben und dem Abnahmeprotokoll geht das am schnellsten. Verlangt die Vermieterschaft während der Miete eine neue oder höhere Kaution, braucht es dafür das amtliche Formular wie bei einer Mietzinserhöhung. Wie das geht, erklärt der Rechner zur Mietzinsanpassung.